手机捕鱼游戏---欢迎您!



虚拟信用卡的市场争夺战

时间 :2019-07-07 点击 :栏目 :中付POS机代理

虚拟信用卡三国杀:银行、第三方支付、消费金融混战


当形形色色的互联网支付取代传统刷卡消费,虚拟信用卡的市场争夺战也愈演愈烈。


根据央行昨日公布的最新数据:全国在用信用卡和借贷合一卡的发卡数量,截至2019年一季度共计6.90 亿张。信用卡业务依然保持高速增长。

 

虽然信用卡很常见,对于虚拟信用卡,很多人却并不了解。

 

其实,你所使用的蚂蚁花呗、京东白条等,都属于虚拟信用卡的行列。今年3月,苹果版“花呗”AppleCard正式亮相,这是苹果推出的虚拟信用卡,但其落地中国尚需时日。

 

在第三方的虚拟信用卡尝到甜头后,传统银行也想抢一块奶酪。

前世今生

 

早在2014年,虚拟信用卡便走入了人们的视野当中,这也是这个概念第一次出现。当时两大支付巨头支付宝与微信纷纷盯上了虚拟信用卡业务。

 

支付宝与中信银行合作,推出中信淘宝异度支付信用卡;微信与中安在线合作,推出中信银行微信信用卡,值得一提的是,这两张卡均是网络数字信用卡。

 

然而,刚问世不久的虚拟信用卡,迎来了当头一棒。试水刚刚开始就被央行下发“暂停函”,指出虚拟信用卡面临的一系列问题,包括在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面的欠缺。

 

即便遭遇了央行的监管,虚拟信用卡发展的道路也并未停下脚步。

 

尤其是以第三方支付为代表的机构,探索之中推出了京东白条、花呗等第三方虚拟信用卡产品,实现了实体信用卡所具备的功能。

 

这对银行信用卡业务造成了严重的冲击。在此环境下,商业银行也不再满足于以线下推广为主的信用卡业务运营模式,开始针对互联网支付产品进行研发创新,纷纷推出自己的虚拟信用卡。

 

后来,交通银行、农业银行、中国银行、建设银行、广发银行、浦发银行、中信银行等多家银行都陆续推出了虚拟信用卡。

天然优势

 

虚拟信用卡之所以如此受欢迎,必然有它独特的魅力。

 

所谓的虚拟信用卡,一般有两种。一种是由银行发行的,只不过没有实体卡片,但本质上依然是信用卡;另外一种则是类似花呗、白条这样的虚拟信用卡,本质上是消费贷产品。

 

在移动终端越来越普及的今天,形形色色的互联网支付逐步取代了传统的刷卡消费。年轻客群逐渐向线上转移,网点客户日趋老化。

 

对于银行推出的虚拟信用卡,与实体信用卡相比,首先在办理流程方面比较简单, 在线上就可以操作,下卡效率高。

 

此外这类虚拟信用卡没有实体卡的形式,就有效减少了卡片盗刷的风险,卡号、安全码的复制问题也得以解决。

 

而花呗、白条类虚拟信用卡,优势是可以绑定支付账户,付款时可以直接支付,连接了消费场景。

 

 

在过去几年,花呗及白条的快速普及,已经占领了很大一部分虚拟信用卡市场。加上线上消费场景的优势,很大程度上减少了用户对实体信用卡的依赖。
 

争相布局

 

相比较于京东白条、花呗等第三方虚拟信用卡,传统银行的虚拟信用卡起步晚,现在的市场占有率也相对较低。

 

虽然各银行推出的都叫虚拟信用卡,但是产品形态略有不同。有些银行要求客户在申请虚拟信用卡时必须拥有一张本行实体卡,有些虚拟信用卡没有这样的限制。

 

原本,虚拟信用卡是银行为了应对支付宝与微信等互联网巨头的攻击,转而采取的新策略。万万没想到,现在虚拟信用卡已经吸引了各类玩家入场。

 

不止是银行、第三方支付机构,连消费金融公司也开始涉足虚拟信用卡业务,以虚拟信用卡为核心的信用卡江湖争夺战硝烟再起。

 

信用卡市场的广阔前景,吸引了消费金融公司的布局。在2017年,马上消费金融就推出了“安逸花”。2018年,360金融推出了虚拟信用卡业务,2018年8月上线的小赢钱包,也与上海银行合作推出了虚拟信用卡“小赢卡”。

 

第三方支付的大半江山被支付宝和微信两大巨头占据,一般的消金公司难以撼动当前的信用支付格局。

 

此外,虚拟信用卡面临着风控、盈利等难题。虽然许多金融科技公司研究出了新玩法,例如:不设信用卡免息期或提高利率等,希望以此来做平衡,但也很难改变虚拟信用卡当前的格局。

 

 

不过,虚拟信用卡代表未来的趋势,以后我们拿出实体信用卡刷卡的机会越来越少,虚拟信用卡或许将成为主流。


相关阅读:



我们致力于打造一个安全的POS机使用平台 公司凭借稳健的作风、先进的技术、 敏锐的市场洞察力以及极大的社会责任感,我们赢得了银联以及银行等机构认同与支持。 成为众多机构在电子PAY领域信任可靠的合作伙伴。

联系方式